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中國版奧巴馬走紅:1~5月青島銀保監局開出15張銀行業罰單:青島農商行被開3張罰單 中國民生銀行一次罰沒712.6萬元

2019-06-18 09:48   來源:網絡整理   編輯:東莞新聞網小編 瀏覽量:

中國版奧巴馬走紅:1~5月青島銀保監局開出15張銀行業罰單:青島農商行被開3張罰單 中國民生銀行一次罰沒712.6萬元

半島記者 孫曉琳

6月4日,記者梳理了2019年至今青島銀保監局開出的銀行業罰單。1~5月,青島銀保監局公布的有關銀行業的行政處罰信息一共15例,罰款金額合計1272.95萬元。其中中國民生銀行拿到了最大罰單,一次性罰沒712.6萬元。青島農商銀行在貸款業務方面也是屢次被罰。綜合來看,罰款最多的領域集中在信貸資金違規流入資本市場和房地產,可見監管部門對房地產市場的監管再次升級。

青島農商行領3張罰單

今年3月,青島農商銀行登陸A股市場。4月4日,在青島銀保監局公布的行政處罰信息中,青島農商行赫然在榜。因為并購貸款嚴重違反審慎經營規則,被罰款人民幣30萬元。

“并購貸款”,區別于普通貸款,是一種特殊形式的項目貸款,即商業銀行向并購方企業或并購方控股子公司發放的,用于支付并購股權對價款項的本外幣貸款。審慎經營是指以審慎會計原則為基礎,真實、客觀、全面地反映金融機構的資產價值和資產風險,負債價值和負債成本、財務盈虧和資產凈值以及資本充足率等情況,真實、客觀、全面地判斷和評估金融機構的實際風險,及時監測、預警和控制金融機構的風險,從而有效地防范和化解金融風險,維護金融體系安全、穩定的經營模式。銀行業金融機構的審慎經營規則包括但不限于:資本充足率、風險管理、內部控制、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性。

此外,在青島銀保監局公布的信息中,5月24日,青島農商銀行膠南支行被罰50萬元,違法違規事由是貸后管理不到位導致流動資金貸款被挪用。5月31日,青島農商銀行膠州支行被罰50萬元,原因同樣是貸后管理不到位導致流動資金貸款被挪用。歷史罰單中,2018年9月30日,青島農商銀行曾因“違規向房地產評估機構收取中間業務費”,被青島銀保監局罰款30萬元。

針對信貸業務頻頻被罰,青島農商銀行是否在此方面加強監管,后期又有什么完善措施呢?對此記者聯系了青島農商銀行相關領導,但并未得到答復。近些日子,被廣泛關注的青島農商銀行膠州支行“違規收購房款”一案,青島農商銀行總行綜合部也消極應對,表示不接受記者采訪,記者會持續關注事件進展。

資本和房地產市場監管升級

記者梳理了15例罰單,違規違法原因最多的是“信貸資金違規流入資本市場和房地產市場”。比如,1月29日,青島銀保監局作出處罰,河北銀行股份有限公司青島分行因為“貸款轉保證金開立銀行承兌匯票及信貸資金違規流入資本市場和房地產市場”,沒收違法所得1000元,并處罰款80萬元。3月8日,平安銀行股份有限公司青島分行被罰90萬元,原因是“信貸資金違規流入資本市場和房地產市場、信貸資金被挪用、貸前調查不盡職”。

據統計,4月1日至5月20日,50天時間各地銀保監局開出的223張罰單中,涉及違規“輸血”房地產的罰單就有32張,罰沒金額合計1068.8萬元。主要違法違規事實包括某些銀行向資本金不足的房地產項目發放貸款,違規發放貸款被用作拍地保證金和土地出讓金,違反規定發放個人住房貸款,違規發放“假按揭”貸款等。可見監管當局對房地產市場融資亂象加強整治,對違規資金流入房地產市場的監管再次升級。銀保監會日前還發通知稱,將整治房地產市場融資亂象,包括銀行、信托等融資渠道或進一步收緊。而在央行近日重提“把好貨幣供應總閥門”的背景下,流向房地產的“水”或被嚴控。

青島銀保監局目前開出的2019年罰單中,罰款金額最多的莫過于中國民生銀行股份有限公司青島分行。該行因為違法違規發放貸款,沒收違法所得356.30萬元,并處違法所得1倍罰款356.30萬元,罰沒合計712.60萬元。罰單中還有對趙鵬和李煜明兩位個人,因為參與違法違規發放貸款,處以警告的處罰。顧曉霞因騙取他人資金,禁止終身從事銀行業工作。

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2018年,銀監系統在官網上公布的罰單數量持續增長,處罰力度明顯上升。根據罰單信息統計顯示,截至2018年12月28日,銀保監會官網年內已公布近3650張罰單,平均每天開出10張罰單,罰沒金額累計超20億元(可能有極少部分罰單統計偏差)。數量之多達到近幾年歷史之最,保持每天開具10張罰單的節奏。其中,銀保監會機關罰單20張(包括銀監會與保監會合并后的14張銀行罰單),罰沒3.5億元;各地銀監局罰單985張,罰沒約10.2億元;銀監分局2638張,罰沒約6.3億元。

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